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50家上市银行利润跌幅榜第二 甘肃银行上半年滑坡七成之谜

2019-11-03 09:21:14 作者:匿名

随着《中国日报》披露季节的过去,上市银行的业绩也浮出水面。

在50家a股和h股上市银行中,47家实现净利润增长,29家实现两位数增长。只有锦州银行、甘肃银行和哈尔滨银行这三家利润下降的公司分别下降了123.61%、76.77%和16.51%。

除了今年上半年被接管的金州银行,甘肃银行(02139.hk)的利润下降幅度最大。

据《每日财务报告》统计,上半年甘肃银行收入38.58亿元,同比下降12.4%,净利润5.18亿元,同比下降76.6%。

作为一家去年1月在香港上市的新富银行,甘肃银行的业绩自上市以来发生了巨大变化。去年上半年利润增长率从上一年的185%降至8.02%,2019年上半年将为负增长。

甘肃银行怎么了?

净利润的下降趋势仍在继续。

甘肃银行在最近发布的2019年半年度报告中显示,该行的营业收入和净利润均同比下降两位数。

该公司的官方解释受到市场竞争加剧和资本成本上升的影响,导致营业收入同比下降。随着资产质量下降和信贷减值损失增加,净利润同比下降。

据《每日财务报告》统计,甘肃银行上半年营业收入38.579亿元,同比下降12.4%。2016年、2017年和2018年营业收入分别为69.71亿元、80.53亿元和88.72亿元,同比分别增长31.45%、15.52%和10.22%。上半年净利润为5.18亿元,同比下降76.6%。2016年、2017年和2018年的近期利润分别为19.2亿元、33.64亿元和34.4亿元,同比分别增长48%、75.12%和2.3%。

这表明甘肃银行的营业收入和净利润近年来持续放缓。今年上半年,营业收入和净利润的增长持续下降,收缩率明显。

然而,《每日财务报告》观察了同期其他银行的变化。除甘肃银行外,其他银行均呈现强劲增长趋势。全市有22家两位数增长的城市商业银行和2家60%以上增长的城市商业银行,分别是盛京银行和泸州银行。有三家银行的增长率在40%-50%,分别是天津银行、青岛银行和锦州银行。有2个国家的增长率为30%-40%,8个国家的增长率为20%-30%。此外,还有7家银行的增长率在10%到20%之间。

母公司净利润方面,哈尔滨银行、甘肃银行和锦州银行2019年年中分别同比下降16.51%、76.6%和123.6%,也是25家母公司净利润为负的城市商业银行中唯一一家。

不良贷款率飙升,市值蒸发了数十亿美元。

为什么甘肃银行的净利润都在持续下降?

原因很简单,不良贷款率高,资产收益大。

根据甘肃银行半年度报告,2019年上半年不良贷款率达到2.97%。2014年至2018年,甘肃银行不良贷款率分别为0.39%、1.77%、1.81%、1.74%和2.29%。

高达2.97%的不良率也远远高于城市商业银行的平均水平。《每日金融报告》指出,今年第二季度末,城市商业银行不良贷款率上升至2.30%,比第一季度末上升0.42个百分点。

为了应对不断上升的不良率,甘肃银行不得不增加信贷减值准备。

甘肃银行在半年度报告中还表示,增加信贷减值损失准备金是净利润下降的主要原因。2019年上半年,甘肃银行实现营业收入38.58亿元,净利润5.18亿元,资产减值准备22.9亿元,同比增长18.17亿元。

事实上,甘肃银行进行大规模资产减值已经不是第一次了。

公开数据显示,甘肃银行在香港上市前,资产减值损失也很大,同比下降65.45%,至4.97亿元。

因此,甘肃银行2017年上半年累计“资产减值损失”同比下降9.41亿元,也导致2017年上半年营业费用13.39亿元,同比下降42.17%。因此,甘肃银行的业绩在2017年飙升,促使该公司在香港上市。

由于两种操作相似,市场有很多疑问:这一次甘肃银行的大规模资产减值准备是否重复了同样的做法,并为a股上市做了必要的准备?

截至9月16日收盘时,甘肃银行股价为1.76港元,低于发行价(每股2.69港元),总市值比首次公开发行(ipo)低逾40亿港元。至少在香港股市,资本不同意。

a股的回报会受到影响吗?

近年来,城市商业银行一直在寻求ipo。许多城市商业银行选择了a股上市。当时,上市有一个小小的高潮。业内人士坦言,a股银行上市就像包饺子一样。仅2019年上半年,紫金银行、青岛银行、Xi安行、青农银行和苏州行相继上市,重庆农业银行和浙商银行也相继获得ipo批准文件。相比之下,17家城市企业仍在排队。

相比之下,香港的上市现在又转向a股,这已成为一些城市企业上市曲线a股的方法之一。首先,h股上市方便,排队时间短。其次,银行可以通过h股上市和后续再融资来完成资本补充的目的。第三,品牌效应将得到加强,这不仅会影响资本成本,也有利于h股上市后回归a股。

在香港上市的甘肃银行被称为“西北第一银行”,受到了广泛关注,并被视为准备重返a股市场。甘肃银行是甘肃省唯一的省级法人城市商业银行。2011年11月正式开业,成立之初总资产69.81亿元。经过近七年的发展,规模已经增加了约40倍。

今年5月,甘肃银行与华泰证券签署上市咨询协议,并早在2018年4月就向甘肃证监局提交咨询备案登记材料,申请咨询备案登记。

根据华泰证券2019年6月向甘肃证监局提交的指引进度报告,甘肃银行已接受a股ipo第三阶段指引。

然而,甘肃银行上市并不容易。上市一年多后净利润大幅下降,超过同行业同类机构水平。上市过程可能会受到影响。

这篇文章基于每日的财务报告。

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